Neben dem Effektivzinssatz gibt es noch weitere Aspekte, die bei einem Baufinanzierung Vergleich nicht außer acht gelassen werden sollten. Hierzu zählt zum Beispiel die Höhe der möglichen Sondertilgung. Dies ist ein Betrag, um den das bestehende Darlehen vorzeitig zurückgeführt werden darf. Der Betrag ist oft auf ein Kalenderjahr und einen bestimmten Prozentsatz vom Nominalbetrag des Kredites begrenzt. Bei einem Kreditbetrag von 100.000 Euro und einer möglichen Sondertilgung von 5 % p.a. dürfen beispielsweise jährlich 5.000 Euro sondergetilgt werden.
Dies ist eine Option aus Sicht des Kreditnehmers und keine Verpflichtung. Die vorzeitige Rückführung im Rahmen der Sondertilgungsmöglichkeit reduziert die monatliche Zinsbelastung und erhöht automatisch den Tilgungsanteil bei den Kreditraten. Man tilgt also sein Darlehen schneller und zahlt dabei weniger Zinsen. Die Höhe der Sondertilgungsmöglichkeiten liegt bei den Banken zwischen 5%-10% p.a. vom Nominalbetrag. Manche Banken begrenzen die Sondertilgungsmöglichkeit auf einen bestimmten Betrag pro Jahr, beispielsweise 5.000,00 Euro.
Eine Abwägung bei einem Baufinanzierung Vergleich hinsichtlich der Sondertilgung sollte erfolgen, falls tatsächlich beabsichtigt wird Sondertilgungen zu leisten. Ansonsten bringt es nichts, über die Höhe der Sondertilgung zu verhandeln und diese zu vergleichen, wenn man die Option vermutlich nicht nutzen wird. Des Weiteren sollte auf die Dauer der bereitstellungsfreien Monate geachtet werden. Das sind die Monate, die nach einer Darlehenszusage seitens der Bank von den so genannten Bereitstellungszinsen befreit sind. Der Hintergrund hierfür ist die Tatsache, dass nach Unterschrift des Darlehensvertrages der Kreditnehmer seinen Kredit theoretisch sofort beanspruchen kann.
Ab dem Zeitpunkt der Inanspruchnahme wird auch der vereinbarte Kreditzinssatz berechnet. Bis zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme können aber auch einige Monate vergehen, weil beispielsweise der Baubeginn sich verzögert. Da die Bank aber die Kreditgelder für den eventuellen Abruf seitens des Kreditnehmers bereithalten muss, kann sie dieses Geld nicht anderweitig einsetzen. Für diese Bereitstellung verlangt die Bank oft ab dem 3. Bis 6. Monat eine Verzinsung in Höhe von ca. 0,25 % pro Monat oder 3,00 % pro Jahr. Beim Baufinanzierung Vergleich ist daher auf die Anzahl der bereitstellungszinsfreien Monate zu achten.
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